Kan ik als expat een huis kopen zonder permanente verblijfsvergunning?
Expats
Esther van Dijk
Expats
6 min

Kan ik als expat een huis kopen zonder permanente verblijfsvergunning?

6 min

Droom je ervan om een huis te kopen in Nederland, maar heb je geen permanente verblijfsvergunning? Dan vraag je je misschien af of dit überhaupt mogelijk is. Veel expats denken dat ze zonder een vaste verblijfsstatus geen hypotheek kunnen krijgen, maar dat is niet helemaal waar. Hoewel het proces lastiger is en banken strengere eisen stellen, zijn er zeker mogelijkheden om als expat een huis te kopen.

In deze blog leggen we stap voor stap uit wat je opties zijn, welke voorwaarden banken hanteren en hoe je je kansen op een hypotheek kunt vergroten. Of je nu uit de EU komt of van buiten Europa, met de juiste voorbereiding is een eigen woning in Nederland zeker haalbaar!

Wat is het verschil tussen een permanente en een niet-permanente verblijfsvergunning bij het kopen van een huis?

Het belangrijkste verschil tussen een permanente en een niet-permanente verblijfsvergunning bij het kopen van een huis zit in de hypotheekmogelijkheden. Met een permanente verblijfsvergunning (zoals verblijfsvergunning type II, III of IV) word je door banken meestal hetzelfde behandeld als een Nederlander.

Dit betekent dat je een hypotheek kunt krijgen zonder extra voorwaarden, vaak tot 100% van de woningwaarde.

Heb je geen permanente verblijfsvergunning, zoals een tijdelijk verblijfsdocument of een werkvergunning? Dan stellen banken strengere eisen. Ze vragen vaak om meer eigen geld (10-30%), een vast contract en een minimale verblijfsduur in Nederland.

Ook accepteren sommige banken alleen expats uit bepaalde landen, zoals EU-lidstaten. Dit betekent niet dat je als expat zonder permanente vergunning geen huis kunt kopen, maar je moet beter voorbereid zijn en mogelijk extra financiële zekerheid bieden.

Kopen zonder verblijfsvergunning

Heb je genoeg eigen geld? Dan kun je zonder problemen een huis kopen. Dit kan een goede keuze zijn als je:

  1. Niet afhankelijk wilt zijn van een bank
  2. Geen gedoe wilt met hypotheekvoorwaarden
  3. Een snelle koop wilt doen, zonder extra eisen

Let op: ook als je zonder hypotheek koopt, moet je extra kosten betalen, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten en makelaarskosten.

Hypotheek zonder verblijfsvergunning

Hypotheek zonder verblijfsvergunning

Als expat zonder permanente verblijfsvergunning kun je in Nederland gewoon een huis kopen, maar een hypotheek krijgen is lastiger. Banken zien dit als een groter financieel risico, omdat je verblijfsstatus niet gegarandeerd is. Daarom stellen ze strengere voorwaarden.

Wat zijn de belangrijkste voorwaarden?

  1. Eigen geld – Je moet vaak 10-30% van de woningprijs zelf betalen.
  2. Werkcontract – Een vast contract of een intentieverklaring van je werkgever vergroot je kansen.
  3. Verblijfsduur – Sommige banken willen dat je minimaal 6 maanden tot 3 jaar in Nederland woont en werkt.
  4. Inkomenseis – Veel banken vragen een minimaal bruto jaarinkomen van €50.000.

We gaan iets verder de diepte in:

Hypotheekverstrekkers kijken naar verschillende zaken om te bepalen of jij een hypotheek kunt krijgen. De belangrijkste factoren zijn:

1. Werkstatus

  • Vast contract → Je hebt een grote kans op een hypotheek
  • Tijdelijk contract → Een intentieverklaring van je werkgever helpt. Een intentieverklaring is een officieel document van je werkgever. Hierin staat dat je werkgever van plan is je een vast contract te geven als alles goed blijft gaan. Veel banken accepteren dit als bewijs dat je een stabiel inkomen hebt.
  • Zelfstandig ondernemer → Je moet vaak drie jaar aan inkomensgegevens laten zien.

Tip: Werk je via een uitzendbureau of op een flexcontract? Dan is het lastiger om een hypotheek te krijgen, maar niet onmogelijk.

2. Verblijfsduur in Nederland

  • Hoe langer je in Nederland woont en werkt, hoe beter.
  • Sommige banken willen dat je minstens 3 jaar in Nederland woont voordat je een hypotheek krijgt.
  • Bij sommige banken kun je al na 6 maanden een hypotheek aanvragen, maar dan gelden strengere voorwaarden.

3. Eigen geld (eigen inbreng)

Als expat zonder permanente verblijfsvergunning moet je er rekening mee houden dat je een deel van de woningprijs zelf moet betalen. Banken vragen doorgaans een eigen inbreng van 10% tot 30% van de koopsom. Dit komt doordat zij extra zekerheid willen als je geen permanente verblijfsstatus hebt.

Hoe meer eigen geld je zelf kunt inbrengen, hoe groter je kansen zijn om een hypotheek te krijgen. Bovendien kan een hogere eigen inbreng gunstig zijn voor de hypotheekvoorwaarden, zoals een lagere rente of betere aflossingsmogelijkheden. Het is daarom verstandig om vooraf goed te berekenen hoeveel eigen middelen je beschikbaar hebt en wat dit betekent voor je financieringsmogelijkheden.

  • Expats zonder permanente verblijfsvergunning moeten vaak 10-30% van de woningprijs zelf betalen.
  • Dit komt doordat banken extra zekerheid willen als je geen permanente verblijfsvergunning hebt.
  • Hoe meer eigen geld je hebt, hoe groter je kans op een hypotheek.

Hoe zit het als je wél een permanente verblijfsvergunning hebt?

Hoe zit het als je wél een permanente verblijfsvergunning hebt?

Heb je een permanente verblijfsvergunning in Nederland (zoals verblijfsvergunning type II, III of IV)? Dan word je door banken bijna hetzelfde behandeld als een Nederlandse burger. Dit betekent dat je makkelijker een hypotheek kunt krijgen en vaak tot 100% van de woningwaarde kunt lenen, zonder extra beperkingen.

Voordelen van een permanente verblijfsvergunning bij het kopen van een huis

Als expat met een permanente verblijfsvergunning profiteer je van meerdere voordelen bij het aanvragen van een hypotheek. Dit maakt het proces vaak eenvoudiger en voordeliger dan voor expats zonder vaste verblijfsstatus.

Toegang tot alle banken en hypotheekverstrekkers

Met een permanente verblijfsvergunning kun je bij vrijwel elke bank of hypotheekverstrekker terecht. Dit betekent dat je meer keuze hebt en kunt profiteren van gunstige rentepercentages en voorwaarden.

Minder eigen geld nodig

Waar expats zonder vaste verblijfsstatus vaak 10-30% eigen geld moeten inbrengen, hoef je als houder van een permanente verblijfsvergunning meestal alleen de bijkomende kosten te betalen. Dit zijn kosten zoals notariskosten, taxatie en overdrachtsbelasting, die gemiddeld 5-10% van de woningprijs bedragen.

Recht op Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

Je kunt gebruikmaken van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG), een garantie die je beschermt als je je hypotheek niet meer kunt betalen door bijvoorbeeld baanverlies of scheiding. Een hypotheek met NHG heeft vaak een lagere rente, omdat banken minder risico lopen.

Geen extra verblijfsdocumenten nodig

Wanneer je een hypotheek aanvraagt, hoef je geen aanvullende documenten over je verblijfsstatus in te dienen. Dit scheelt administratieve rompslomp en zorgt ervoor dat je aanvraag sneller wordt beoordeeld.

Welke hypotheekvoorwaarden gelden voor jou?

Welke hypotheekvoorwaarden gelden voor jou?

Met een permanente verblijfsvergunning worden de hypotheekvoorwaarden voor expats grotendeels gelijkgesteld aan die voor Nederlanders. Banken letten op de volgende factoren:

Inkomen

Hoeveel je kunt lenen hangt af van je bruto jaarinkomen. Er is geen specifieke minimum inkomenseis voor expats met een permanente verblijfsvergunning, maar hoe hoger je inkomen, hoe meer je kunt lenen.

Werkcontract

Een vast contract maakt het makkelijker om een hypotheek te krijgen, omdat dit stabiliteit biedt voor de bank. Maar ook met een tijdelijk contract kun je een hypotheek krijgen, mits je werkgever een intentieverklaring afgeeft waarin staat dat de kans groot is dat je contract wordt verlengd.

Schulden en financiële verplichtingen

Net als bij Nederlanders kijkt de bank naar bestaande financiële verplichtingen zoals leningen, studieschuld en alimentatie. Hoe hoger je maandelijkse lasten, hoe minder je kunt lenen.

Wil je weten hoeveel jij precies kunt lenen? Een hypotheekadviseur kan je helpen om een berekening te maken op basis van jouw persoonlijke situatie.

Conclusie

Ja, je kunt als expat een huis kopen zonder permanente verblijfsvergunning? Maar het proces is moeilijker dan voor iemand met een permanente verblijfsvergunning of een Nederlander. Banken stellen strenge voorwaarden als je geen permanente verblijfsvergunning hebt. Denk aan een hogere eigen inbreng (10-30%), een vast contract of intentieverklaring, en soms een minimale verblijfsduur in Nederland.

Toch zijn er genoeg expats die succesvol een huis kopen, vooral als ze zich goed voorbereiden en de juiste bank kiezen.

Heb je wél een permanente verblijfsvergunning? Dan heb je bijna dezelfde rechten als een Nederlander en kun je makkelijker een hypotheek krijgen, vaak tot 100% van de woningwaarde.

Kan ik je helpen?

Als expat in Nederland begin je aan een spannend avontuur: het vinden van een plek om thuis te noemen in een nieuw land en een compleet nieuwe omgeving.

Mijn naam is Esther van Dijk en ik ben een gecertificeerd en geregistreerd makelaar, taxateur, bouwkundig adviseur, duurzaamheidsadviseur en universitair opgeleide marketeer. Kies je voor mij, dan kies je voor zorgvuldigheid, gemak, betrokkenheid en persoonlijk contact. Ik werk met vaste tarieven (geen courtage) op basis van een uitstekende prijs-kwaliteitverhouding.

Schakel mij in als je expatmakelaar:

  1. Direct persoonlijk contact, geen callcenter
  2. Snelle reacties op al je vragen
  3. Communicatie in Nederlands, Engels, Frans en Duits
  4. Ervaring met de 30% regeling en expat hypotheken

Heb je vragen of wil je vrijblijvend advies? Neem gerust contact met mij op.

Bezoek mijn website voor expats

Je mag mij ook altijd bellen: 0621176109
Of mailen naar: info@esthervandijk.nl